改变生活方式,才能实现财务自由

结果似乎很重要,但很多时候,其实过程比结果更重要。

我达到财务自由的过程并不是一帆风顺,当然我获得了不少钱,但我犯过的所有的错误,那些让我了解和认识到财富本质和如何致富的经历,才是我收获的更为巨大的财富。

当我上学的时候……”宝马多有品位啊!”

赴美读研后,我买了一辆相当不错的宝马。我一直很喜欢宝马5系的外观——优雅而高贵。然而买这辆车花了我9000美元,而且当时我还是一个没有收入的学生。

我还记得告诉父母我买了一辆宝马时,他们在电话里停顿了一下,还叹了口气,但他们并没有批评我,只是让我自己想办法解决经济问题。

不过说真的,自从买了车之后,我开始意识到,日常使用和维护一辆像宝马这样昂贵的车确实是太费钱了。

每当我需要更换零件时,零件的成本和相关的人工费都比其他日本车高得多。当我把车停在外面的时候,我总是心神不定,担心有人会划伤它银光闪闪的表面。

我学到的:一辆好车不但不能使财富增加,反而会消耗财富。开好车可能是很有面子,但却让我内心很焦虑。

当我开始第一份工作的时候……”我喜欢那个有后院的房子!”

毕业后我就结了婚,然后我们搬到了纽约,一开始住的是一个小一居公寓。后来薪水越来越高,我们开始考虑买房,我一直想有一幢带后院的房子。

我们开始在新泽西州到处看房,看到第5套房时我们就买下了它,那是一套带花园的漂亮房子,但是我们彼此甚至都没有商量,也没有讨价还价。我仍然记得当时那种感觉——我喜欢那所房子,我就是想要它。但这在房产中介看来,简直就是第一次买房的人掉坑的典型,这钱(中介费)赚得太容易了。

买了房子,我觉得自己终于是个成年人了,我为此感到自豪。可是有房子以后不仅要日常花钱维护,还要承担巨额房贷,缴纳房产税和物业费。我们的首付是20%,贷款30年。

我记得在中国的爷爷问:“你为什么要买这么贵的房子?”我对他的问题很抵触,还试图教育他美国的抵押贷款是怎么回事。当时,中国的房子很便宜,也不流行贷款买房。我告诉他,在美国人人都是贷款买房的,这很正常!我当时太天真了,满脑子都是那种刻板的模式化的思维。我没有意识到贷款实际上剥夺了我的自由。

不仅如此,自从搬进新家后,我们就要每天3小时往返曼哈顿通勤,因为我们只有在新泽西才能买到带后院的房子。

过了一段时间,我和丈夫都在西雅图找到了更好的工作。于是我们卖掉了新泽西的房子,当然是亏本的。我们一开始买房就没有考虑到房子的转售价值、地理位置,甚至没有任何的讨价还价。而且在卖这套房子的时候,由于我对它的感情很深,表现得过于自负,以至于没卖到最好的报价。

我学到的:要把房产物业当作资产,而不是负债——用这个原则指导买卖决策。

当我有了一份收入较高的工作……“我们的4车位车库太空了,买条船放里吧!”

我们在西雅图房市起飞之前买了第2套房子,比第1套大了3倍,有漂亮的湖景,位置也不错。这一回我们明智地寻找房源,并坚定地进行谈判,不管我们的经纪人怎么忽悠。这次买房是我们最成功的一次投资。

这时我开始讨厌负债的感觉了,我们的目标是尽快把房贷还清。

我们的第二个家,拥有非常漂亮的华盛顿湖景观

我们临水而居,房子还带一个4车位的车库。而且我们发现,周围的很多邻居都有船!这时我们萌生了一个新的愿望——“加入船主俱乐部吧”。于是我们买了一艘船和一辆SUV(用来拖船的)。

俗话说:“船主一生中最幸福的两天就是买船的那天和卖船的那天。”这句话太正确了!

船需要保养,而且花费似乎永无止境,但我们每年大概只会出海3-4次。这个投资回报率太低了。

 

我们的Bayliner游艇和用来拖船的SUV

我也曾是亚马逊的活跃会员。每周,我都会从亚马逊买各种无用的东西。可大部分都是图便宜,而不是因为我真的需要这些东西。

我个人很喜欢卖东西,但我觉得自己在做一份高薪工作,拉不下脸来做销售。有几次,亲朋好友主动找我谈生意,可是我马上就拒绝了他们。

我学到的:由于没有任何约束,我赚得越多,花得也越多。这就是所谓的“生活方式通货膨胀”。心态需要非常开放——因为过于自负,我失去了很多宝贵的商机。

在这一点上,我们和任何一个普通的美国中产家庭没有什么不同,有着强烈的消费欲望。

我辞去工作,开始创业……“削减所有的开支,包括亚马逊Prime会员!”

我们在公司里努力工作了几年。有那么几天,当我开车行驶在5号州际公路上时,我在脑海里重温着每天的生活,我突然发现过去4年里,同样的生活一直在重复——我们就像是“在轮子上原地狂奔的仓鼠”,我早已不再学习新东西。

意识到这一点,是我人生的关键时刻。

我和老公还清了大部分房贷,攒够了2年的资金,在同一天辞去了公司的工作,开始了我们自己的事业。

我们渴望摆脱仓鼠一样的生活,积极地改变以前的消费习惯。我取消了亚马逊的Prime会员,每周只去一两次餐馆。我收集各种优惠券,尽量在打折的时候购物。我卖掉了家里所有没用的东西,包括那艘船和SUV。

在创业的前20个月,我们没有任何收入。即使之后有了起色,为了维持公司的运转,我们给自己的工资也低于贫困线:勉强可以支付房屋抵押贷款、养孩子和购买食物。

我们尽量自己做家里的事情,不雇人。我们开始发现自己比想象中的更能干。我们最引以为豪的事情是用一个烧焦的电路板修好了车库开锁器。通过学习和思考,我们用最经济的方法来做很多事情,这使我们变得更加富有创造力,简直是足智多谋。

我学到的:我不需要购买很多东西,生活仍然可以简单而快乐。

我们的创业公司被收购了……“当你拥有更多的财富,你仍然可以过节俭的生活。”

我们非常幸运,第一次创业还比较成功。我不仅获得了经营企业的第一手经验,而且从中知道了哪种生活方式才能实现财务自由。虽然现在我的收入大大增加了,但我认为自己节俭的生活方式无须改变。

我已经不以过节俭的生活为耻,我们无债一身轻,这是我一生中最幸福的时光。我们住小一些的房子,用储蓄来购买资产,让资产为我们工作。这些资产带来的被动收入差不多就够我们的生活开支了。

但同时我仍然在工作,只是因为我喜欢工作,我能在工作中学习,而不是为了赚钱。我没有再去办亚马逊Prime会员,而且我认为没有必要。我们那辆2003年的日本车还很好开,尽管我们的邻居都有特斯拉。

在自己创业后,我开始尊重所有善于拼搏和创新的商人,尤其是创业的女性。现在我经营着几家小企业,它们都为我提供被动收入,有的很赚钱,有的不怎么赚钱。但从每一笔生意中,我都能学到新的东西。我不以赚小钱为耻。相比赚钱来说,我更享受创造价值的过程。

现金流模式——穷人与中产与富人。摘自罗伯特-T-清崎的《富爸爸穷爸爸》

最近我偶然看到了罗伯特-T-清崎的《富爸爸穷爸爸》一书。他在书中描述的“现金流模式”与我的经历何其相似!我长期停留在“中产”的思维模式中,收入的增加只是导致了更多的消费,财富也随之溜走。

真希望在我年轻那会没什么钱的时候,就能懂得“富人”之道。我希望我的人生目标不是拥有一份好工作,而是即使不工作也能自由自在地生活。那样我早就开始积累财富了。

现在我的生活很富裕,这并不是由我的银行账户或消费来衡量的,而是在于生活方式的改变所带给我的灵活和自由。

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